以下是您需要准备好的付款清单:

  • 选购权费用:当您提出购买要约时以现金支付,以换取选购权书(OTP)
  • 初始首付:您支付的金额以及以现金和公积金支付的金额取决于您所要购买的房产的价值和类型,您是否拥有现有住房贷款和您的贷款期限
  • LTV / COV:如果购买价格高于银行估值,则需要拿出现金差额。
  • 买方印花税和额外买家印花税(ABSD)
  • 法律/物业转让成本
  • 房产中介佣金(不一定适用于购买私人物业)

 

下面的图表显示了您需要预留首期房产所有者的预付款额。 正如你所看到的,如果你放下较大的首付款,可以实现更长的任期。 如果你正在购买你的第二个物业,请阅读我们的这篇文章。

你的贷款期限取决于你的年龄。 对于政府组屋,您最多可以贷款25年。 对于私人物业,你可以贷款30年,直到65岁。然而,通过支付更高的首付金额可以将你的贷款延长到75岁。 请与我们的家奖顾问联系,了解更多详情。

 

房屋贷款

首付款

现金/公积金

建屋局优惠贷款

10%的购买价格或估值,以低为准

公积金基金。如果必要的话,可以用现金充值

建屋局银行贷款

  • 贷款期限不得超过25年
  • 借款期限和借款人年龄不得超过65岁

 

购买价格或估值的20%,以较低者为准

5%的现金和15%的公积金(或现金充值)

私人银行贷款

  • 贷款期限不得超过30年
  • 最高年龄为65岁

 

购买价格或估值的20%,以较低者为准

5%的现金和15%的公积金(或现金充值)

私人银行贷款

  • 贷款期限不得超过35年
  • 最高年龄为75岁

 

40%的购买价格或估值,以低为准

10%现金和25%的公积金基金(或现金充值)

 

插图表

 

家奖已完成了一些以购房者预计的收入和贷款期限的购买HDB,EC或私人财产的例子。 我们还估算了核心中部地区(CCR),中部地区其他地区(RCR)和中部以外地区(OCR)的两卧公寓单位所需的收入。

 

例1:政府组屋买家

 

在下面的例子中,我们假设买家需要银行贷款,而不是90%的建屋局优惠贷款。 3.5%的利率是银行用于评估贷款额度的“压力测试”。 目前的利率徘徊在1.8%至2%左右,因此您的每月还款额将低于示例中的比例。


对于组屋而言,典型的选项费用是$1000(尽管可能会更少)。 为了行使选购权,买方可以向卖方支付最多$5000(包括期选购权书费用)。 我们假设这些数字分别是$ 1000(作为选购权书权费)和$ 4000(作为选购权书执行费)。 因此,初始付款是支付选购权书费和选购权书执行费后的强制性5%现金部分。选购权书费和行使费之后的现金部分的余额应在建屋局的首次预约时支付。

 

预付最低现金是假设您选择在现金部分的5%之上以现金支付您的物业转让费和印花税(尽管可以用公积金支付)。 公积金普通户头所需的金额因此是剩余的15%的首付款。 所需的年数部分给出的是,在公积金普通户头,需要多长时间积累15%首付的时间。

 

基于收入的房产价值

 

在收入水平和年龄的假设

年龄 26 36 46
收入 4200 5500 6500

 

 

单收入家庭

   政府组屋  政府组屋  政府组屋
买方年龄  26  36  46
工资(每月)  $4,200  $5,500  $6,500
贷款期限(年)  25  25  19
年息 3.50%  3.50%  3.50%
物业可承受价值  $314,607.64  $411,986.20  $405,512.36
首付百分比(包括选购权书费)  20%  20%  20%
首付金额(包括选购权书费)  $62,921.53  $82,397.24  $81,102.47
选购权书费(1千)+ 选购权书行使费(4千)+初始付款  $15,730.38  $20,599.31  $20,275.62
印花税  $4,038.23  $6,959.59  $6,765.37
产权转让费  $3,000  $3,000  $3,000
贷款额  $251,686.11  $329,588.96  $324,409.89
按揭服务比率 总收入的30% 总收入的30% 总收入的30%
预付现金+ 公积金  $69,959.76  $92,356.82  $90,867.84
最低现金预付款  $22,768.61  $30,558.90  $30,040.99
公积金普通户头所需金额  $47,191.15  $61,797.93  $60,826.85
需要多少年才能达到公积金普通户头所需金额  4.07  4.46  4.10
每月还款  $1,260  $1,650  $1,950

 

 

示例2:行政公寓和私人房地产买家

 

在下面的例子中,我们使用了总共至少$8400的双收入。 如果有两名借款人用于房产贷款,我们将使用收入加权平均年龄公式计算出最终每月贷款数额。你可以在这里阅读更多详情。



选购权书费为购买价格的5%,以现金支付。 对于行政公寓(EC),我们必须使用建屋局抵押贷款服务比率为30%来计算贷款规模。 私人公寓和有土地房产将受到60%的总债务偿还比率的约束。

 

预付最低现金是假设您选择在现金部分的5%之上以现金支付您的物业转让费和印花税(尽管可以用公积金支付)。 公积金普通户头所需的金额因此是剩余的15%的首付款。 所需的年数部分给出的是,在公积金普通户头,需要多长时间积累15%首付的时间。

 

双收入家庭

   执行公寓 私人公寓 私人公寓
买方年龄  26  36  46
工资(每月)  $8,400  $11,000  $13,000
贷款期限(年)  30  29  19
年息  3.50%  3.50%  3.50%
物业可承受价值  $701,489.20  $1,801,974.76  $1,622,049.43
首付百分比(包括选购权书费)  20%  20%  20%
首付金额(包括选购权书费)  $140,297.84  $360,394.95  $324,409.89
选购全书权费 (现金)  $35,074.46  $90,098.74  $81,102.47
印花税  $15,644.68  $48,659.24  $49,481.98
产权转让费  $3,000  $3,000  $3,000
贷款额  $561,191.36  $1,441,579.81  $1,297,639.54
总偿债/抵押服务比率 总收入的30% 总收入的60% 总收入的60%
预付现金+ 公积金  $158,942.52  $412,054.20  $376,891.86
最低现金预付款  $53,719.14  $141,757.98  $133,584.45
公积金普通户头所需金额  $105,223.38  $270,296.21  $243,307.41
需要多少年才能达到公积金普通户头所需金额  4.54  9.75  8.21
每月还款  $2,520  $6,600  $7,800

 

 

例子3:在新加坡3个地区拥有公寓需要多少资金?

 

在下面的例子中,我们举例说明了核心中央地区(CCR),中部地区其他地区(RCR)和中央地区以外地区(OCR)的两卧900平方尺的公寓所需的成本和收入。 价格是基于本文的时间,对于刚竣工的单位。

 

利率保持在3.5%,尽管当前利率徘徊在1.8%到2%左右,所以你每月的还款率会低于例子。

 

  中央地区以外地区私人公寓 中部地区其他地区私人公寓 核心中央地区私人公寓
销售价格  $1,250,000  $1,620,000  $2,650,000
首付百分比(包括选购权书费)  20%  20%  20%
首付金额(包括选购权书费)  $250,000  $324,000  $530,000
选购全书权费(现金)  $62,500  $81,000  $132,500
印花税  $34,600  $49,400  $90,600
产权转让费  $3,000  $3,000  $3,000
贷款额  $1,000,000  $1,296,000  $2,120,000
35岁的买主      
贷款期限(年)  30  30  30
年息  3.50%  3.50%  3.50%
每月还款  $4,490.45  $5,819.62  $9,519.75
满足总债务偿还比率所需的最低收入  $7,484.08  $9,699.37  $15,866.25
45岁的买主      
贷款期限(年)  20  20  20
年息  3.50%  3.50%  3.50%
每月还款  $5,799.60  $7,516.28  $12,295.15
满足总债务偿还比率所需的最低收入  $9,666.00  $12,527.13  $20,491.91
预付现金+ 公积金  $287,600  $376,400  $623,600
最低现金预付款  $100,100  $133,400  $226,100
公积金普通户头所需金额  $187,500  $243,000  $397,500

 

在家奖的负担能力和住房第2部分中,我们将更详细地讨论购房时所需考虑的因素包括总债务偿还比率,公积金和取款限制等。

 
免责声明:这篇文章旨在作为指导,我们采取了一切合理的努力,以确保这些信息的准确性。截至2018年3月21日,信息是正确的。